导读：在征收过程中，一个容易被忽视却至关重要的法律问题随之浮现：如果被征收的土地或房屋上设定了抵押权——即原权利人曾将其作为抵押物向银行、个人等债权人进行借款担保——那么这些抵押权人的合法利益在征收中如何得到保障？当抵押物因征收而灭失，抵押权是否也随之消灭？抵押权人是否还能就征收补偿款主张权利？征收部门在处理设有抵押的房屋时，又负有哪些法定义务？

1、抵押权因征收消灭后的物上代位规则

不动产抵押权的核心功能，是以抵押物的交换价值为债权的实现提供担保。当抵押物因征收而被国家收走，抵押物的物理形态不复存在，但抵押物的“价值”仍然以补偿金的形式存在。《中华人民共和国民法典》第三百九十条对此作出了明确规定：担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期限未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。这一规则被称为“物上代位规则”，即抵押权从实物形态“代位”转移到补偿金形态上继续存在，抵押权人仍可就补偿款主张优先受偿。

这意味着，即便抵押房屋被征收拆除，抵押权人的债权依然有补偿款作为保障。征收补偿款在抵押关系存续期间，应优先用于清偿抵押担保的债务。如果补偿款不足以全额清偿债务，抵押权人可就剩余未清偿部分继续向抵押人追偿。如果补偿款超过债权金额，超出部分仍归抵押人所有。这一规则的法律效果是：征收并不免除抵押人的还款义务，也不消灭抵押权人的优先受偿权，只是将抵押权的标的物由房屋本身转化为房屋的征收补偿款。

2、征收部门对设有抵押的房屋的处置义务

《城市房地产抵押管理办法》第三十八条规定，抵押房地产被列入拆迁范围时，抵押人需书面通知抵押权人，双方可选择重新设定抵押或清理债权债务以解除抵押合同。对于征收部门而言，其法定义务主要包括：全面调查房屋权属状况，包括通过不动产登记系统查询房屋是否存在抵押登记；对设有抵押的房屋，在补偿款发放上采取审慎措施，不能简单地全额支付给被征收人；当抵押人与抵押权人就补偿款分配无法达成一致时，征收部门应将补偿款向公证机关办理提存，待债权债务关系明确后再行分配。

3、抵押权人的权利保障路径与实践风险

抵押权人在征收过程中的权利保障，既面临制度上的保障，也存在实践中的风险。

一方面，抵押权人的优先受偿权受到法律的明确保护。《民法典》第三百九十条赋予了抵押权人对补偿款的物上代位权，抵押权人完全有权利就征收补偿款主张优先受偿。征收部门如违法全额发放补偿款，导致抵押权人优先受偿权无法实现的，抵押权人有权要求征收部门承担相应的赔偿责任。在司法实践中，已有法院判决征收部门因未提存补偿款而承担赔偿责任的案例。

另一方面，抵押权人权利的实现也面临多重挑战。其一是信息获取的滞后性。征收公告通常面向被征收人（即抵押人），抵押权人作为第三方，可能并不在征收部门的直接通知范围内。如果抵押人不主动告知抵押权人，抵押权人很可能在房屋被拆除、补偿款发放完毕后才知悉征收事实，此时再行主张权利将面临取证困难。其二是抵押人与征收部门串通的风险。抵押人可能与征收部门达成补偿协议，领取补偿款后不向抵押权人清偿债务，直接将款项转移或消费，致使抵押权人的优先受偿权落空。其三是抵押物价值的认定争议。征收补偿款的金额，直接影响抵押权人优先受偿的基数。如果补偿款被低估，抵押权人的受偿金额也将相应减少。

4、抵押权人、被征收人与征收部门的行动建议

对于抵押权人而言，在获悉抵押物被纳入征收范围后，应当第一时间主动与征收部门取得联系，书面告知抵押权设立的事实，要求征收部门在补偿款发放前予以提存或与抵押权人协商分配方案。同时，抵押权人还应密切关注征收公告和补偿方案，及时行使异议权。如抵押物位于征收范围内，抵押权人应尽快调取不动产登记信息，主动与项目征收部门沟通，并要求将相关主张纳入征收补偿档案。

对于被征收人（抵押人）而言，在征收发生后应当主动履行通知义务，书面告知抵押权人征收事实，并就补偿款的分配与抵押权人协商。如果被征收人隐瞒征收事实、私自领取补偿款不用于清偿债务，可能面临违约责任甚至法律追偿。

对于征收部门而言，在征收设有抵押的土地房屋时，应当通过不动产登记系统查明权属和权利负担信息，对有抵押登记的房屋，在补偿协议签订和补偿款发放环节设置风险提示机制。征收部门在补偿款发放前，最好要求被征收人提供抵押权人同意或已清偿债务的书面证明。如果抵押权人和被征收人未能达成一致，征收部门应当依法将补偿款提存至公证机关，待双方协商一致或通过司法途径明确分配方案后再行支付。

结语：在征收启动之际，抵押权人不应成为被遗忘的“局外人”。征收改变了抵押物的物理形态，但并不改变债权债务关系的本质。抵押权人有权就征收补偿款主张优先受偿，征收部门也有义务在补偿款发放环节审慎处理抵押问题。对于抵押权人而言，主动关注征收进展、及时主张权利，是避免“赢了诉讼输了钱”的关键一步。对于被征收人而言，依法履行通知义务、诚信处理补偿款分配，是避免衍生法律纠纷的基本要求。

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